Rente spaarhypotheek

Rente Spaarhypotheek

Hoeveel rente moet je nu eigenlijk betalen en hoeveel krijg je daarvoor terug? De spaarhypotheek geeft de garantie nadat de looptijd is verstreken de volledige hypotheeklening is afgelost.

Dit wordt waargemaakt middels sparen en de vergoeding die banken geven ook wel rente genoemd. De hoogte van de hypotheekrente is binnen de spaarhypotheek gelijk gesteld aan de rente binnen de spaarverzekering.

Dit heeft een stabiliserende werking op de totale lasten per maand ten opzicht van andere hypotheekvormen.

Opbouw

De opbouw van je kapitaal binnen de spaarhypotheek geschiedt middels maandelijkse inleg van geld alsmede de rente op rente opbouw over de jaren. Deze gestage groei resulteert na looptijd van normaal dertig jaar in een volledige aflossing van de spaarhypotheek. De inleg wordt binnen de spaarhypotheek vastgezet binnen de spaarverzekering. Het gespaarde bedrag kun je dus ook niet tussentijds voor enig ander doeleinde benutten behoudens de hypotheek uiteraard. Tussentijds kun je echter wel de hypotheek beëindigen echter dien je rekening te houden met een afkoopsom omdat je contractbreuk pleegt.

Rente

De rente is over de looptijd enigszins flexibel. Omdat je rente voor de hypotheek betaald alsmede over je inleg hetzelfde rentepercentage ontvangt, zijn de volgende rente onderdelen gedefinieerd: • Maandelijkse last = maandelijkse inleg + maandelijkse betaling rente; • Maandelijkse inleg + rente op rente = de kapitaalopbouw over de looptijd; • Maandelijkse betaling rente. Over 100.000 euro hypotheek lening betaal je - tegen een rente van 4% per jaar ook wel 0,327% per maand – 327 euro per maand. De inleg bedraagt dan 145,56 euro per maand om tegen het dan geldende rentepercentage de benodigde kapitaalopbouw te garanderen. Binnen de spaarverzekering wordt er rente vergoed. Per maand krijg je 0.00327% rente over de opgebouwde waarde. Stel dat na 178 maand sparen 35.078 euro al hebt opgebouwd dan krijg je die maand 35.078 * 0.00327 = 114,70 euro rente. De inleg plus rente over de jaren komt vrij nadat de looptijd is verstreken dan wel bij tussentijdse beëindiging.

Groei

Zoals je ziet is de inleg met rente op rente een gestage groei van je kapitaal opbouw over de looptijd. Het is een gedegen manier van sparen. Ok, met beleggingshypotheken kun je snel de kapitaalopbouw realiseren, echter je kunt ook snel je opgebouwde waarde verliezen. Niets is dan zeker. Daarmee is de spaarhypotheek de meest solide vorm van waardeopbouw, zonder enige vorm van risico. Je moet slechts je verplichtingen voldoen tot het einde van de looptijd zodat je de hypotheeklening zonder twijfel kunt aflossen.

Vooraf

Check bij het afsluiten van de hypotheek of het maandelijkse rente percentage op de juiste manier is uitgerekend. Soms zie je dat 4% per jaar 0,333 % per maand is. Echter 1,00333^12 = 1.0407 ook wel 4,07% rente. In werkelijkheid dient het 1,00327^12 = 1.04 ook wel 4% rente te zijn. Daarmee bespaar je over 100.000 euro lening per jaar (0.00333-0.00327)*100.000*12 = 72 euro wat je onterecht zou betalen.

Formule: 100.000 / (((1.00327)^361-1.00327)/0.00327) = 145,56 euro per maand inleg.

Copyright 2017 spaar-hypotheek.info